近兩年后，超過百萬元的巨額消費(fèi)支出才被發(fā)現(xiàn)。2020年12月，年近八旬的肖先生發(fā)現(xiàn)自己的銀行儲(chǔ)蓄卡上有1015700元的支出，這筆錢是鞍山市鐵東區(qū)一個(gè)家具廣場收的。肖某稱，這筆交易不是自己做的，也沒有委托他人使用涉案儲(chǔ)蓄卡辦理存取款業(yè)務(wù)，甚至從未通過電子支付功能開卡。

    為追回這筆巨款的神秘“失蹤”，肖某將開戶銀行--中國建設(shè)銀行北京市武勝路支行訴至法院。北京金融法院二審認(rèn)為，蕭勞主張涉案銀行卡被盜，應(yīng)提供初步證據(jù)證明，但肖某未提出足以證明涉案銀行卡被盜的證據(jù)。公安機(jī)關(guān)未對(duì)蕭勞立案，即在所謂被盜刷未經(jīng)刑事司法程序認(rèn)定的情況下，肖某未提供證據(jù)證明交易發(fā)生時(shí)真卡不在交易地。建設(shè)銀行武勝路支行發(fā)出交易提示短信后，也未在合理時(shí)間內(nèi)舉證報(bào)警或掛失。據(jù)此，一審法院認(rèn)為，無法確認(rèn)涉案交易不是蕭勞本人操作并無不妥。一審判決查明事實(shí)，正確適用法律，維持原判。

這位80多歲的老人說，他不是自己拿的。

肖某的委托律師林曉建介紹，肖某多年前在他家附近的建設(shè)銀行武勝路支行開立銀行卡，近年來一直使用該卡進(jìn)行存款、理財(cái)、交易等業(yè)務(wù)。

2019年，肖某患上了癌癥。2020年12月，該病復(fù)發(fā)，需要大量資金進(jìn)行治療。肖某一直以為那張銀行卡里有定期存款。當(dāng)他去取錢時(shí)，發(fā)現(xiàn)銀行卡里的余額與他記憶中的不符。

蕭勞退休前的同事楊先生當(dāng)天陪他到銀行取款。楊先生回憶說：“銀行說你沒有定期，他(蕭勞)說我有定期，但銀行說沒有。”他(蕭勞)說，請(qǐng)給我寫個(gè)對(duì)賬單，老人發(fā)現(xiàn)錢不見了。“

楊先生說，肖某拿到對(duì)賬單后，發(fā)現(xiàn)錢錯(cuò)了，就在銀行報(bào)警，然后去派出所登記。

據(jù)銀行流水稱，2019年1月27日，蕭勞持有建行儲(chǔ)蓄卡，名下1,164，支出1015700元。收銀臺(tái)為鞍山市鐵東區(qū)某家具廣場，賬號(hào)尾號(hào)為1547。

肖某稱，他從未到鞍山消費(fèi)過這筆交易，也沒有委托任何第三人使用涉案儲(chǔ)蓄卡辦理存取款業(yè)務(wù)，甚至從未通過電子支付開卡。

林小建說，此后，肖某一直與銀行反復(fù)溝通，但建行武勝路支行并沒有告知這筆錢的支出方式、收款人的具體銀行和實(shí)際操作人員。肖某要求肖某提供相應(yīng)的視頻數(shù)據(jù)和轉(zhuǎn)賬簽名，肖某并不同意。于是，肖某于2021年6月將開戶銀行訴至法院，要求返還定金1015700元并支付相應(yīng)利息。

專家說：銀行應(yīng)該更多地關(guān)注老年人等特殊群體。

對(duì)于此案，北京首都律師事務(wù)所高級(jí)律師劉志敏認(rèn)為，要查明蕭勞的銀行卡是否被盜。

劉志敏說，肖某的銀行卡具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、現(xiàn)金存款等功能，可以認(rèn)定為刑法意義上的信用卡。在這種情況下，如果肖某的說法屬實(shí)，其他人偽造肖某的舊銀行卡進(jìn)行非法消費(fèi)的可能性更大。雖然蕭勞是在近兩年后才發(fā)現(xiàn)這一異常交易的，但此案涉案金額已達(dá)百萬元，屬于“數(shù)額特別巨大”的案件，公安機(jī)關(guān)應(yīng)立案偵查。公安機(jī)關(guān)決定不立案的，蕭勞可以向檢察院申請(qǐng)，檢察院應(yīng)當(dāng)要求公安機(jī)關(guān)說明不立案的理由。人民檢察院認(rèn)為公安機(jī)關(guān)不能立案的原因不能成立的，應(yīng)當(dāng)通知公安機(jī)關(guān)立案，公安機(jī)關(guān)接到通知后應(yīng)當(dāng)立案。

劉志敏說，如果蕭勞知道報(bào)案，由親友操作，就構(gòu)成共同詐騙罪；如果自己真的不知道，作案人就構(gòu)成犯罪。

劉志敏說，案發(fā)時(shí)當(dāng)事人年近80歲，一次性轉(zhuǎn)賬數(shù)額巨大，銀行應(yīng)承擔(dān)更多注意義務(wù)。例如，通過電話驗(yàn)證交易是否屬實(shí)，通過簽名確定交易是否為個(gè)人交易等。

北京師范大學(xué)法學(xué)院教授彭新林表示，老年人等特殊群體要增強(qiáng)自我防范意識(shí)，保管好自己的錢袋，不要盲目設(shè)置過于簡單的銀行卡密碼，以方便記憶。此外，盡量不讓不熟悉的人操作銀行卡，以阻止別有用心的人獲得機(jī)會(huì)。此外，一旦老年人等特殊群體的資金被非法侵害，銀行也要積極協(xié)助其報(bào)案，配合公安機(jī)關(guān)破案。